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Assurance-vie : Garance ambitionne de réinventer l’expérience client en matière d’épargne avec GARANCE Smart Life

Garance a annoncé avoir réalisé une prise de participation majoritaire dans inCube, une suite de solutions numériques consacrées à l’univers de l’épargne et de l’assurance-vie. Garance souhaitant ainsi pouvoir compléter son offre avec GARANCE Smart Life.

D 16 octobre 2020     A Denis Lapalus    

Assurance-vie : Garance ambitionne de réinventer l'expérience client en matière d'épargne avec GARANCE Smart Life

Garance a annoncé avoir réalisé une prise de participation majoritaire dans inCube, une suite de solutions numériques consacrées à l’univers de l’épargne et de l’assurance-vie. Garance souhaitant ainsi pouvoir compléter son offre avec GARANCE Smart Life.

GARANCE est une mutuelle, spécialiste de l’épargne   retraite dédiée aux indépendants, réputée pour son fonds euros équipant son contrat d’assurance-vie Garance Epargne. GARANCE a su innover en proposant des solutions uniques régulièrement primées en épargne, retraite et prévoyance. Garance désormais plus de 270.000 adhérents.

GARANCE acquiert une pépite de la fintech

Lors d’un point presse tenu en ligne ce jeudi 15 octobre 2020, Garance a confirmé la prise de participation à 83 % du capital d’inCube. Cette opération permet à GARANCE de se doter d’une solution technologique à haute valeur ajoutée pour ses clients, et de poursuivre la construction d’un groupe cohérent avec ses ambitions stratégiques. De son côté, inCube trouve avec ce partenariat une opportunité de se développer sur les canaux de distribution de GARANCE et de poursuivre sa croissance sur ses différents modèles d’affaires.

Parts vendues par April

Cette prise de participation a été rendue possible par la cession   de ses parts par April, qui souhaite se recentrer sur son cœur de métier. L’offre réussie de GARANCE lui permet d’accueillir dans son groupe la fintech créée en 2013 et plusieurs fois récompensée pour le caractère radicalement innovant de sa solution PolySème (Label du Pôle Finance Innovation, 2015 ; Argus d’Or de l’Innovation, 2016 ; nominée Top 3 Innovation Argus de l’Assurance, mars 2017 ; PepiteTech-FrenchTech, Top#1 of the week, février 2017 ; Trophée de l’Assurance Innovation Start-up, 2018 ; nominée Top 10 Fintech Race to the Top Award Efma Capgemini, 2019 ; finaliste Fintech de l’année 2019 : finaliste Insurtech de l’année 2019). Dans sa version commercialisée chez GARANCE, la Solution PolySeme est baptisée GARANCE Smart Life.

contrats d’assurance-vie assurés par GARANCE
Assurance-Vie Dépôt minimum à
l’ouverture du contrat
Dernier rendement fonds euros (1) Frais sur versement
fonds euros
Nombre
d’unité de
compte
GARANCE (Garance Epargne)450,00 €ACTIF GENERAL GARANCE 3,00%
3.00 % (maximum)15

(1) : Dernier rendement publié, net des frais de gestion du contrat sur le fonds en euros, bruts des prélèvements sociaux.

Réinventer l’expérience client en matière d’épargne

L’objectif principal de l’acquisition est l’ajout à l’éventail de solutions proposées par GARANCE de la solution GARANCE Smart Life. A la fois interface utilisateur révolutionnaire et nouveau moyen d’envisager son épargne, GARANCE Smart Life consacre le principe d’épargne par projet de vie. En remplaçant la traditionnelle interface par produit ou type de placement par une interface par projet librement modulable (achat de résidence principale, études des enfants, vacances ou tout autre projet personnalisé), la solution redonne du sens à l’épargne. L’utilisateur est libre de définir ses objectifs d’alimentation, d’échéance et de risque pour chaque projet, et même d’inviter des proches à contribuer à un projet commun. La transmission numérisée des mouvements de gestion au back-office de l’assureur et le support toujours disponible d’un conseiller garantissent au client une expérience fluide, valorisante et sans réel équivalent, basée sur ses projets de vie et non sur des opérations techniques ou financières difficiles d’accès.

Une opération stratégique pour enrichir le groupe GARANCE

L’acquisition d’inCube et l’intégration de GARANCE Smart Life répondent à l’ambition d’expérience client « zéro défaut » que s’est donnée GARANCE dans son plan stratégique adopté en juin. La solution sera disponible dès novembre 2020 pour les contrats d’épargne nouvellement souscrits, au premier trimestre 2021 pour les contrats d’épargne existants, et en 2022 pour tous les contrats proposés. Le renouveau de l’espace adhérent GARANCE par GARANCE Smart Life s’inscrit pleinement dans la transformation digitale entreprise dans tous les domaines de l’activité de la mutuelle : expérience client, pilotage, expérience assuré, métier, nouvelles propositions de valeur.

InCube rejoint Indep’AM, la filiale de gestion d’actifs de GARANCE, et contribue à la construction d’un « groupe GARANCE » tout entier voué, par le développement de solutions en interne et la conclusion de partenariats fructueux, au service de ses clients. Parallèlement, inCube poursuit son développement en proposant en marque blanche ses solutions digitales aux fabricants et distributeurs de services financiers.

« L’innovation, le fait d’avoir la primeur de nouvelles solutions à proposer à ses clients est une tradition chez GARANCE. La proximité vis-à-vis de nos adhérents, c’est ça. Le numérique n’y fait pas obstacle, bien au contraire. Le défi est aujourd’hui de donner envie aux jeunes générations de croire en leur avenir. En structurant l’épargne par projet, on permet à chacun de se projeter et de redonner du sens à demain. C’est un investissement gagnant qui aura beaucoup d’avenir. » Serge CROUIN, Président de GARANCE

« Avec GARANCE Smart Life, notre obsession a été de faire simple et intuitif pour le client et le conseiller. Nous avons cherché, tout long du parcours, à conjuguer rigueur règlementaire, puissance des algorithmes financiers et intelligence émotionnelle. Nous sommes très heureux de travailler avec GARANCE. Nous avons une véritable communauté de culture : c’est une structure souple, les choses vont vite, leur mobilisation et leur détermination sont telles que l’on peut prendre des décisions rapidement.  » Philippe Lepeuple, Président d’inCube

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7CAPIFORCE PIERRE5.95%
8PRIMOPIERRE5.92%
9EPARGNE PIERRE5.85%
10COEUR DE VILLE5.30%
11FONCIERE DES PRATICIENS5.10%
12LF OPPORTUNITE IMMO5.04%
13CRISTAL RENTE5.02%
14PIERRE EXPANSION5.00%
15PATRIMMO CROISSANCE5.00%
16INTERPIERRE FRANCE5.00%
17MYSHARESCPI5.00%
18EFIMMO 14.97%
19UFIFRANCE IMMOBILIER4.95%
20PLACEMENT PIERRE4.92%
(1) : TDVM (Taux de Distribution sur Valeur de Marché). Performances brutes de fiscalité et des prélèvements sociaux. Les performances passées ne préjugent en rien de celles à venir. Informations fournies à titre indicatif uniquement. Liste non exhaustive des SCPI du marché, triée par TDVM décroissant.

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