Comment bénéficier de rentes de SCPI à la retraite ?

Quel en est le principe ?

En contrepartie de ne pas percevoir vos loyers SCPI pendant la durée de votre choix (de 3 à 20 ans possible), vous allez bénéficier d’une remise sur le prix de parts de vos SCPI, correspondant « grosso modo » au manque à gagner de vos loyers, ce qui va vous permettre d’acheter plus de part (en valeur de pleine propriété ) avec le même budget. A la fin du démembrement, vous percevrez plus de loyers puisqu’ils sont calculés sur la valeur en pleine propriété et non sur le montant investi.

La preuve par l’exemple

Si j’achète 100 000 euros de la SCPI Cristal Rente en pleine propriété, je bénéficie d’ un rendement de 5 000 euros annuel avant impôt (estimation). Après impôt (si tranche marginale d’imposition est de 30% + prélèvements sociaux) il me restera un peu plus de 2 500 euros annuel soit un rendement de 2,5% par an environ.
Si j’achète 100 000 euros en nue-propriété 5 ans, la remise de 20% sur la part Cristal Rente me permet d’acheter immédiatement pour 125 000 euros en valeur de pleine propriété. A partir de 5 ans, je bénéficie d’un capital SCPI de 125 000 euros ainsi qu’une rente de 6 250 euros. Soit un capital SCPI ainsi qu’une rente boostés de 25% l’un et l’autre (une rentabilité de 5% par an non abimée par la fiscalité 5000 euros *5 années).
« C’est à mon sens le meilleur moyen de faire fructifier un capital et une rente future si vous pouvez bloquer un capital quelques années ».

(*) : valeur théorique, basé uniquement sur la valeur en pleine propriété avec l’hypothèse que le prix de la part est identique.
Précisions : en cas de revente les frais viendraient donc diminuer la performance évoquée. Je recommande donc de conserver les parts puisque l’objectif des SCPI est la perception de revenus complémentaires. Si l’objectif est la revente, il faut plutôt se tourner vers des SCPI « sans frais de souscription » comme Iroko Zen par exemple.

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Crédit SCPI : le jeu en vaut-il encore la chandelle ?

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Inflation, hausse des taux des crédits, il devient parfois difficile aux investisseurs de dénicher un crédit SCPI, les banques sont devenues frileuses. Il reste toutefois des solutions pour investir sur le long terme, encore faut-il être bien conseillé. Détails.

Attention, comme tout placement dans l’immobilier, les SCPI sont des placements à risques de perte de capital.

• Risque de perte en capital : le prix des parts de SCPI peut varier à la hausse, comme à la baisse. La valorisation des parts de SCPI dépend des conditions du marché de l’immobilier, sans tenir compte de la qualité intrinsèque des biens détenus.
• Risque de rendement : aucun rendement n’est garanti. Une SCPI peut ne pas servir le moindre rendement. Les performances passées ne préjugent strictement en rien des performances à venir.
• Risque d’illiquidité : En achetant des parts de SCPI en direct, vous n’êtes pas certain de pouvoir les revendre. Les cessions peuvent être organisées par le gestionnaire, mais restent de gré à gré. En cas de retournement du marché de l’immobilier, vous ne pourrez probablement pas revendre vos parts (hormis investissement via un contrat d’assurance-vie, l’assureur prenant à sa charge ce risque d’illiquité).
• Risque de crédit : le financement de parts de SCPI à crédit représente une prise de risque importante, fortement déconseillée aux investisseurs n’ayant pas le capital nécessaire pour solder le crédit à tout moment.
• Risque de devise : pour les SCPI investies hors zone euro, les revenus potentiels et la valeur de parts de SCPI peuvent être impactés par l’évolution du cours des devises.